Ngân hàng TMCP (thương mại cổ phần) là gì?
Ngân hàng thương mại cổ phần là một loại hình ngân hàng thương mại được thành lập và tổ chức dưới hình thức công ty cổ phần, có chức năng thực hiện các hoạt động ngân hàng như tiếp nhận, cho vay và quản lý vốn, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính cho khách hàng. Ngoài ra, ngân hàng thương mại cổ phần cũng có thể thực hiện các hoạt động kinh doanh khác như đầu tư chứng khoán, bảo hiểm và quản lý tài sản.
Mục tiêu của ngân hàng thương mại cổ phần là tạo ra lợi nhuận cho cổ đông thông qua việc thực hiện các hoạt động kinh doanh hiệu quả và cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính có chất lượng cao cho khách hàng. Để đạt được mục tiêu này, ngân hàng thương mại cổ phần phải tuân thủ các quy định của Luật các tổ chức tín dụng và các quy định liên quan đến hoạt động của mình.
Phân loại ngân hàng thương mại cổ phần
- Theo mục đích sở hữu:
- Ngân hàng thương mại cổ phần 100% vốn trong nước.
- Ngân hàng thương mại cổ phần liên doanh (có đối tác nước ngoài góp vốn vào).
- Theo chiến lược kinh doanh:
- Ngân hàng bán lẻ: tập trung vào cho vay tiêu dùng cho cá nhân với quy mô nhỏ.
- Ngân hàng bán buôn: chỉ cung cấp dịch vụ cho doanh nghiệp, tổ chức.
- Ngân hàng vừa bán buôn vừa bán lẻ: chiếm đa số khách hàng.
- Theo hình thức hoạt động:
- Ngân hàng thương mại cổ phần mậu dịch: là trụ sở chính của ngân hàng.
- Ngân hàng thương mại cổ phần dưới hình thức chi nhánh, phòng giao dịch (là đơn vị phụ thuộc chi nhánh).
- Ngân hàng thương mại cổ phần khác: bao gồm các loại ngân hàng cho vay dài hạn, ngân hàng hợp tác quỹ tín dụng và các loại ngân hàng chuyên môn khác.
Đặc điểm chính của ngân hàng thương mại cổ phần
- Là một pháp nhân đặc biệt được điều chỉnh bởi Luật doanh nghiệp và Luật các tổ chức tín dụng trong hoạt động kinh doanh tiền tệ nhằm mục đích lợi nhuận.
- Được tổ chức và hoạt động dưới hình thức pháp lý nhất định.
- Là tổ chức tín dụng được thành lập để thực hiện các hoạt động của ngân hàng.
- Được thành lập trên cơ sở pháp luật ngân hàng và giấy phép hoạt động của ngân hàng trung ương.
- Không được huy động vốn không kỳ hạn dưới một năm.
- Không thực hiện chức năng thanh toán như các công ty tài chính hoặc công ty cho thuê tài chính.
Vai trò của ngân hàng TMCP
Ngân hàng thương mại cổ phần đóng vai trò quan trọng như một tổ chức tín dụng phổ biến nhất hiện nay. Ngân hàng nhận tiền gửi và huy động tiền nhàn rỗi thông qua các dịch vụ nhận tiền gửi để cung cấp cho các chủ thể cần vốn, chủ yếu dưới hình thức các khoản vay trực tiếp.
Các ngân hàng huy động vốn chủ yếu từ tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, và tiền gửi có kỳ hạn. Vốn này được sử dụng để cho vay, bao gồm cho vay thương mại, cho vay tiêu dùng, cho vay bất động sản, và mua các chứng khoán chính phủ hoặc trái phiếu của chính quyền địa phương.
Ngân hàng thương mại cổ phần là một nhóm trung gian tài chính quan trọng nhất và là nơi các chủ thể kinh tế thường xuyên giao dịch. Chúng được điều chỉnh bởi Luật doanh nghiệp và Luật các tổ chức tín dụng trong hoạt động kinh doanh tiền tệ nhằm mục đích lợi nhuận và phải tuân thủ các quy định pháp luật liên quan đến hoạt động của ngân hàng trung ương.
Chức năng trung gian tín dụng của ngân hàng TMCP
Khi thực hiện chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng thương mại đóng vai trò kết nối giữa những người có nhu cầu vốn và những người thừa vốn. Với chức năng này, ngân hàng vừa là người đi vay, vừa là người cho vay và thu lợi nhuận từ khoản chênh lệch giữa lãi suất tiết kiệm và lãi suất cho vay, đồng thời mang lại lợi ích cho tất cả các bên tham gia.
Với người gửi tiền, họ có thể tận dụng khoản vốn tạm thời nhàn rỗi để nhận lãi suất tiền gửi và đảm bảo an toàn cho khoản tiền gửi, cũng như sử dụng các dịch vụ thanh toán tiện lợi.
Với người đi vay, họ có thể đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh một cách nhanh chóng, tiện lợi, đáng tin cậy và hợp pháp mà không tốn quá nhiều thời gian và nỗ lực để tìm kiếm nguồn vốn.
Ngoài ra, chức năng trung gian tín dụng của ngân hàng thương mại còn đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, bởi vì nó đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo quá trình sản xuất liên tục và mở rộng quy mô sản xuất.
Vì vậy, chức năng trung gian tín dụng được coi là chức năng quan trọng nhất của ngân hàng thương mại.
Chức năng tạo tiền của ngân hàng TMCP
Chức năng tạo tiền là khả năng của Ngân hàng Nhà nước để in thêm tiền và phát hành tiền mới mà không có giới hạn. Các ngân hàng thương mại cổ phần cũng có khả năng tạo tiền tín dụng (hoặc tiền ghi sổ) thông qua các hoạt động của họ trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng.
Từ số tiền tích trữ ban đầu, thông qua cho vay bằng chuyển khoản, hệ thống ngân hàng thương mại có thể tạo ra số tiền gửi (hay tiền tín dụng) nhiều lần hơn số dự trữ tăng thêm ban đầu. Mức mở rộng tiền gửi phụ thuộc vào hệ số mở rộng tiền gửi, mà chịu tác động bởi các yếu tố như tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ dự trữ vượt mức và tỷ lệ giữ tiền mặt so với tiền gửi thanh toán của công chúng.
Chức năng tạo tiền được thực thi trên cơ sở hai chức năng khác của Ngân hàng là chức năng tín dụng và chức năng thanh toán. Thông qua chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động được để cho vay và số tiền cho vay ra lại được khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ trong khi số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng vẫn được coi là một bộ phận của tiền giao dịch, được họ sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ.
Với chức năng này, hệ thống ngân hàng đã làm tăng tổng phương tiện thanh toán trong nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu thanh toán và chi trả của xã hội. Khái niệm về tiền hay tiền giao dịch không chỉ là tiền giấy do Ngân hàng trung ương phát hành mà còn bao gồm một bộ phận quan trọng là lượng tiền ghi sổ do các ngân hàng thương mại cổ phần tạo ra.
Chức năng này cũng chỉ ra mối quan hệ giữa tín dụng ngân hàng và lưu thông tiền tệ. Số tiền tín dụng mà ngân hàng thương mại cho vay ra sẽ làm tăng khả năng tạo tiền của ngân hàng thương mại, từ đó làm tăng lượng tiền cung ứng.
Chức năng trung gian thanh toán
Chức năng trung gian thanh toán là vai trò của ngân hàng thương mại trong việc thực hiện các giao dịch thanh toán cho các doanh nghiệp và cá nhân. Các giao dịch này có thể bao gồm rút tiền từ tài khoản của khách hàng để thanh toán cho các sản phẩm, dịch vụ hoặc nạp tiền vào tài khoản của khách hàng theo yêu cầu của họ.
Chức năng này có ý nghĩa rất lớn đối với toàn bộ nền kinh tế. Ngân hàng thương mại cung cấp nhiều phương tiện thanh toán tiện lợi cho khách hàng như séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng… Khách hàng có thể chọn phương thức thanh toán phù hợp với nhu cầu của mình và không phải mang tiền mặt để thanh toán.
Chức năng này giúp tiết kiệm chi phí, thời gian và đảm bảo an toàn trong quá trình thanh toán. Nó cũng thúc đẩy lưu thông hàng hóa và tốc độ thanh toán, tốc độ lưu chuyển vốn, góp phần phát triển kinh tế. Việc thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng giảm lượng tiền mặt trong lưu thông và tiết kiệm chi phí lưu thông tiền mặt như chi phí in ấn, đếm nhận, bảo quản.
Ngân hàng thương mại thu phí thanh toán và đồng thời tăng nguồn vốn cho vay của ngân hàng thể hiện trên số dư có trong tài khoản tiền gửi của khách hàng.
Dịch vụ ngân hàng TMCP
Các dịch vụ của ngân hàng thương mại cổ phần hiện nay rất đa dạng và phong phú, bao gồm:
- Dịch vụ tiếp nhận tiền gửi
- Cho vay tiêu dùng để đáp ứng nhu cầu sinh hoạt hàng ngày của cá nhân
- Dịch vụ mua bán ngoại tệ
- Chiết khấu giấy tờ có giá trị và cho vay thương mại
- Lưu giữ tài sản có giá trị
- Cung cấp tài khoản giao dịch
- Cung cấp dịch vụ ủy thác
- Tư vấn tài chính.
Danh sách ngân hàng TMCP hiện nay tại Việt Nam
| STT | Tên ngân hàng | Tên tiếng Anh | Tên viết tắt | Vốn điều lệ | Ngày cập nhật |
| 1 | Ngân hàng TMCP Á Châu | Asia Commercial Joint Stock Bank | ACB | 11.259 | Q2/2018 |
| 2 | Ngân hàng TMCP Tiên Phong | Tien Phong Commercial Joint Stock Bank | TPBank | 6.718 | Q2/2018 |
| 3 | Ngân hàng TMCP Đông Á | Dong A Commercial Joint Stock Bank | Đông Á Bank, DAB | 6.000 | Q2/2018 |
| 4 | Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á | Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank | SeABank | 5.466 | 2017 |
| 5 | Ngân hàng TMCP An Bình | An Binh Commercial Joint Stock Bank | ABBANK | 5.319 | Q2/2018 |
| 6 | Ngân hàng TMCP Bắc Á | Bac A Commercial Joint Stock Bank | BacABank | 5.462 | Q2/2018 |
| 7 | Ngân hàng TMCP Bản Việt | Vietcapital Commercial Joint Stock Bank | VietCapitalBank | 3.000 | 2017 |
| 8 | Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam | Vietnam Maritime Joint – Stock Commercial Bank | MSB | 11.750 | Q1/2019 |
| 9 | Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam | VietNam Technological and Commercial Joint Stock Bank | Techcombank, TCB | 34.966 | Q3/2018 |
| 10 | Ngân hàng TMCP Kiên Long | Kien Long Commercial Joint Stock Bank | KienLongBank | 3.000 | Q2/2018 |
| 11 | Ngân hàng TMCP Nam Á | Nam A Comercial Join Stock Bank | Nam A Bank | 3.021 | Q2-2016 |
| 12 | Ngân hàng TMCP Quốc Dân | National Citizen Commercial Joint Stock Bank | National Citizen Bank, NCB | 3.010 | Q2-2016 |
| 13 | Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng | Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank | VPBank | 15.706 | Q2/2018 |
| 14 | Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh | Ho Chi Minh City Housing Development Bank | HDBank | 9.810 | Q2/2018 |
| 15 | Ngân hàng TMCP Phương Đông | Orient Commercial Joint Stock Bank | Orient Commercial Bank, OCB | 6.599 | Q4/2018 |
| 16 | Ngân hàng TMCP Quân đội | Military Commercial Joint Stock Bank | Military Bank, MB | 18.155 | Q2/2018 |
| 17 | Ngân hàng TMCP Đại chúng | Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank | PVcombank | 9.000 | 2016 |
| 18 | Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam | Vietnam International and Commercial Joint Stock Bank | VIBBank, VIB | 5.644 | Q2/2018 |
| 19 | Ngân hàng TMCP Sài Gòn | Sai Gon Joint Stock Commercial Bank | Sài Gòn, SCB | 14.295 | Q2/2018 |
| 20 | Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương | Saigon Bank for Industry and Trade | Saigonbank, SGB | 3.080 | Q1/2018 |
| 21 | Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội | Saigon – Hanoi Commercial Joint Stock Bank | SHBank, SHB | 12.036 | 07/03/2018 |
| 22 | Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín | Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank | Sacombank, STB | 18.853 | Q2/2018 |
| 23 | Ngân hàng TMCP Việt Á | Vietnam Asia Commercial Joint Stock Bank | VietABank, VAB | 3.500 | 2017 |
| 24 | Ngân hàng TMCP Bảo Việt | Bao Viet Joint Stock Commercial Bank | BaoVietBank, BVB | 3.500 | |
| 25 | Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín | Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank | VietBank | 3.249 | 30/12/2016 |
| 26 | Ngân Hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex | Joint Stock Commercia Petrolimex Bank | Petrolimex Group Bank, PG Bank | 3.000 | 2017 |
| 27 | Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam | Vietnam Joint Stock Commercia lVietnam Export Import Bank | Eximbank, EIB | 12.355 | Q2/2018 |
| 28 | Ngân Hàng TMCP Bưu điện Liên Việt | Joint stock commercial Lien Viet postal bank | LienVietPostBank, LPB | 6.460 | 29/06/2015 |
| 29 | Ngân Hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam | JSC Bank for Foreign Trade of Vietnam | Vietcombank, VCB | 35.978 | Q2/2018 |
| 30 | Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam | Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade | VietinBank, CTG | 37.234 | Q1/2018 |
| 31 | Ngân Hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam | JSC Bank for Investment and Development of Vietnam | BIDV, BID | 34.187 | Q2/2018 |
Trên đây là danh sách 31 ngân hàng TMCP tại Việt Nam hiện tại và thông tin chia sẻ về ngân hàng thương mại cổ phần mà Trust Review chúng tôi muốn chia sẻ đến bạn, hy vọng những thông tin trên đây sẽ mang lại giá trị dành cho bạn.